Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Консультант плюс ипотечное кредитование

Консультант плюс ипотечное кредитование

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 28 сентября , печатный экземпляр отправим 2 октября. Дата публикации : Статья просмотрена: раза. Скачать Спецвыпуск Назарбаев Интеллектуальная Школа химико-биологического направления г. Павлодар pdf.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ипотечное кредитование консультант плюс

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 28 сентября , печатный экземпляр отправим 2 октября. Дата публикации : Статья просмотрена: раза. Скачать Спецвыпуск Назарбаев Интеллектуальная Школа химико-биологического направления г. Павлодар pdf. Лаврова М. В статье рассматриваются определение стоимости заложенного имущества и связь рыночной и ликвидационной стоимости при оценке ипотеки залога , анализированы основные недочеты оценки залогового имущества в целях ипотечного кредитования и предложены пути ее совершенствования.

Ключевые слова: ипотечное кредитование, ликвидационная стоимость, рыночная стоимость, оценка предмета залога. В современной практике кредитования и в действующем законодательстве Российской Федерации стоимость предмета залога не обладает однозначной трактовкой ни в практике кредитования, ни в научной литературе. В связи с тем, что залоговое имущество по своей природе является уникальным, способы расчета стоимости, как рыночной, так и залоговой являются проблематичными, что приводит к непрекращающейся дискуссии.

В банковской деятельности залог является наиболее распространенным способом обеспечения обязательств при долгосрочном кредитовании. В результате, определение действительной стоимости предмета ипотеки является одной из главных проблем на сегодняшний день в банковской деятельности [1]. Так в профессиональной независимой оценке приобретаемого в ипотеку жилья заинтересован и кредитор и заемщик, так как залог является гарантией исполнения обязательств и его стоимость влияет на условия кредитования: размер выдаваемой ипотеки; максимальный срок предоставления ссуды; норму ставки кредита.

Особенностью предмета залога является его оценка в случае невозврата кредитных средств и необходимости обращения взыскания заложенного имущества. В случаях неисполнения обязательств по кредитным платежам, рассчитывается, как правило, ликвидационная стоимость. Данная величина представляет собой наиболее реально допустимую цену отчуждения объекта оценки за меньший срок экспозиции, чем в рыночных условиях. Таким образом, при оценке предмета залога необходимо уделять внимание, не только рыночной стоимости, но и ликвидационной [4].

Отличие ликвидационной стоимости от рыночной состоит не только в наиболее коротком периоде экспозиции, но и вынужденности совершения сделки [2].

Ликвидационная стоимость направлена на кратчайшее погашение задолженности, поэтому необходимо знать, по какой цене будет реализовано залоговое имущество, и когда будет произведет окончательный расчет [3].

Особенно важную роль играет ликвидационная стоимость в условиях современного ипотечного кредитования. На сегодняшний день российское ипотечное кредитование переживает не лучшие времена в связи с финансово-экономическим кризисом в России, начавшимся в году, вызванный валютным кризисом, западными санкциями и т.

Ухудшение макроэкономической ситуации и резкий рост ключевой ставки Банка России в конце года явилось причиной резкого сокращения предложения ипотечных продуктов на финансовом рынке рис. Основные причины: большая сумма переплаты, высокие процентные ставки, а также неуверенность в будущем доходе.

В результате, кредиторы стали более внимательно оценивать своих потенциальных заемщиков, понимая все риски невозврата. Так уже в I квартале года российские банки выдали более ,6 тыс. Однако, на данный момент в России все еще продолжается сложная геополитическая обстановка, в связи с обострением политического давления, запрета на доступ российских компаний к мировому финансовому рынку, резкая девальвация рубля в декабре г.

Также в годуотрицательные тенденции проявились в спаде цен на нефть, в свободном курсе рубля, прогрессирующей инфляции. Многие предприятия становятся банкротами, снижается заработная плата, повышаются цены, люди теряют высокооплачиваемую работу, что, безусловно, способно снизить возможность исполнения обязательств заемщика по ипотечному кредиту.

В результате текущих экономических потрясений, кроме того, что в году банки РФ выдали почти на треть меньше ипотечных кредитов, чем в прошлом см. В абсолютных цифрах просрочка достигла млд. Как результат, каждый й кредит в сегменте ипотечного кредитования является просроченным. В прошлом году просрочку имел каждый й кредит. Данная ситуация в основном сложилась в результате общего ухудшения экономической ситуации в России.

Серьезный толчок в сложной экономической ситуации, повлекший огромную волну просрочек по ипотеке осуществили непосредственно сами кредитные учреждения, значительно смягчив требования к ипотечным заемщикам. Так в условиях рыночной конкуренции стремление банка привлечь новых клиентов, создавая наиболее заманчивые условия, глобально снизили качество залогового портфеля. Результатом такой кредитной политики явилось то, что банк не в силах эффективно воздействовать на клиента, и тем самым риск невозврата кредитных средств увеличивается, что в свою очередь отрицательно сказывается на деятельности банка.

В итоге таких действий многих банков России на начало года с рынка ушло уже порядка 70 кредитных организаций. В итоге анализа сложившейся ситуации, банки стали более настороженно относиться не только к платежеспособности потенциальных заемщиков, но и уделять особое внимание залогу, возникающему при ипотечном кредитовании, создавая определенные критерии к кредитуемым объектам недвижимости и соответственно к оценке их стоимости. Таким образом, при оценке заложенного имущества необходимо применять обоснованные методики для правильного определения величины залоговой стоимости с учетом ее вида, который будет определяться в результате оценки: рыночная и или ликвидационная стоимость.

На практике, оценка предмета залога с учетом только рыночной стоимости при дисконтировании на дату взыскания искажается, что приводит ко многим проблемам и противоречиями, таким как: величина начальной продажной стоимости не сможет покрыть все убытки банка [6]. Следовательно, кредитным учреждениям следует ужесточать требования к оценке залога, для того чтобы обеспечить защиту своих коммерческих интересов не только в момент выдачи кредита, но и предусмотреть свои возможные убытки в будущем.

Указанное способна обеспечить оценка предмета залога с учетом его ликвидационной стоимости. Раскрытые выше вопросы акцентируют внимание банков на величину ликвидационной стоимости залога, учет которой позволит снизить кредитные риски при ипотечном кредитовании.

Градация ставок в зависимости от соотношения рыночной и ликвидационной стоимости предмета ипотеки. Также для минимизации риска банка, который возникает в связи с значительными различиями рыночной и ликвидационной стоимости предмета ипотеки, можно изменять и срок погашения обязательств.

Градация срока ипотечного кредита в зависимости от соотношения рыночной и ликвидационной стоимости залога. Так, например, если потенциальным заемщиком предоставлен неполный пакет документов, то срок кредитования урезается вдвое. Таким образом, можно сделать вывод о том, что расчет ликвидационной стоимости необходим как инструмент варьирования и нахождения оптимальной ставки и срока ипотечного кредита в целях минимизации банковских рисков и повышения экономической эффективности денежных средств заемщика.

При этом необходимо разработать инструмент градации ставок и или срока ипотечного кредитования в зависимости от соотношения ликвидационной и рыночной стоимости. Ключевые слова: залоговая стоимость , ипотечное кредитование , рыночная стоимость , ликвидационная стоимость , оценка предмета залога. Ключевые слова: залог , залоговое имущество , оценка залога , залоговая стоимость , риски залогодателя , проблемный актив, реализация залога , залогодержатель, залогодатель , начальная продажная цена Самым популярным способом обеспечения кредита является залог недвижимого имущества.

Главным составляющим банковского ипотечного жилищного кредитования , является ипотека. Ипотека — залог недвижимого имущества , который осуществляется без передачи этого имущества во владение залоговому кредитору [7] Проблемы рынка ипотечного кредитования в настоящее время является одной из наиболее актуальных проблем современной России.

При расчете данного показателя во внимание принимались как стоимость жилья на рынке , так и срок кредитования , уровень доходов В статье проанализирован рынок ипотечного кредитования в России за период — гг. Рассмотрены факторные признаки, влияющие на общий.

Самые надежные банки России согласно рейтингу, составленному Центральным банком Российской Федерации г. Опубликовать статью в журнале Совершенствование оценки объекта залога в целях ипотечного кредитования.

Скачать электронную версию Скачать Спецвыпуск Назарбаев Интеллектуальная Школа химико-биологического направления г. Библиографическое описание: Лаврова М. Приказ Министерства экономического развития РФ от 20 мая г. Есипов, В. Ипотечно-инвестиционный анализ. Иванов, В. Соколинская, Н. Основные термины генерируются автоматически : ликвидационная стоимость, ипотечное кредитование, ипотечный кредит, оценка предмета залога, Россия, рыночная стоимость, залоговое имущество, Российская Федерация, заложенное имущество, банковская деятельность.

Ключевые слова ипотечное кредитование , рыночная стоимость , ликвидационная стоимость , оценка предмета залога. Похожие статьи Значимость оценки величины залоговой стоимости при Политика банков в области реализации залогового имущества Ключевые слова: залог , залоговое имущество , оценка залога , залоговая стоимость , риски залогодателя , проблемный актив, реализация залога , залогодержатель, залогодатель , начальная продажная цена Банковское ипотечное жилищное кредитование в РФ: состояние Состояние и тенденции развития рынка ипотечного Статистический анализ развития ипотечного кредитования Рассмотрены факторные признаки, влияющие на общий Самые надежные банки России согласно рейтингу, составленному Центральным банком Российской Федерации г.

История развития института залога Статья в журнале АИЖК и его роль в повышении доступности ипотечного Как издать спецвыпуск? Правила оформления статей Оплата и скидки. Подпишитесь на нашу рассылку: Подписаться. Задать вопрос. Электронная почта. Ваш вопрос.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Консультант плюс ипотечное кредитование

Скоро Сейм в окончательном чтении рассмотрит поправки к закону "О неплатежеспособности". Они предусматривают сокращение сроков частного банкротства, а также введение принципа ключей, когда вернуть квартиру банку можно будет в один день. Консультант Ассоциации коммерческих банков Казимир Шлякота в интервью газете "Вести сегодня" предупреждает, что банки в Латвии могут вообще приостановить выдачу ипотечных кредитов. Кроме того, частные банкротства убивают рынок ипотеки, который уже сейчас почти исчез".

Лектор вебинара — практикующий юрист, адвокат, магистр права В Системе появилось новшество для юристов, позволяющее предусмотреть результат судебного спора в конкретной ситуации. Теперь в мобильных приложениях КонсультантПлюс можно уточнить результаты поиска и список документов.

Иваново, пр. Фридриха Энгельса, д. Актуальность темы исследования. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России сопряжено с рядом проблем как экономического, так и социального характера. Современные тенденции развития кредитных отношений при реализации региональных программ ипотечного жилищного кредитования предопределены кризисными явлениями в экономике, которые привели к сокращению количества кредитных организаций, предоставляющих ипотечные кредиты, к пересмотру и ужесточению требований коммерческих банков к заёмщикам.

Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям: Вся информация собирается тремя способами. Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа "cookies" небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно! Другие изменения, внесенные в Закон об ипотеке Федеральным законом от Поправки, отражающие изменения, внесенные в Закон об ипотеке, внесены также в Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и в Налоговый кодекс РФ главу о государственной пошлине. Наиболее значительные изменения внесены в положения Закона об ипотеке, регулирующие удостоверение прав залогодержателя посредством закладной, и обращение закладной - именной ценной бумаги, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закон N ФЗ вступает в силу по истечении одного месяца со дня его официального опубликования.

Консультант плюс ипотечное кредитование

Вы точно человек?

ИБ "Вопросы-ответы Финансист " раздела "Финансовые и кадровые консультации" содержит 16 консультаций об отдельных вопросах, связанных с расчетом и выплатой работникам компенсации за неиспользованный отпуск. Для поиска выберите профиль "Бухгалтерия и кадры" или "Кадры" и укажите в строке Быстрого поиска "компенсация за неиспользованный отпуск консультации ". ИБ "Разъясняющие письма органов власти", ИБ "Вопросы-ответы Финансист " и ИБ "Бухгалтерская пресса и книги" раздела "Финансовые и кадровые консультации" содержат 9 документов о получении имущественного вычета по НДФЛ в сумме уплаченных процентов по ипотечным кредитам или кредитам, выданным в целях рефинансирования ипотечного кредита или кредита, выданного на рефинансирование ипотечного кредита. Для поиска выберите профиль "Бухгалтерия и кадры" и укажите в строке Быстрого поиска "имущественный вычет проценты ипотечный кредит ".

Связи, и наш консультант свяжется с вами в любое удобное для вас время. Аижк агентство ипотечножилищного кредитования, инициатором создания плюсы и минусы аижк.

Если вам требуется бесплатная консультация по ипотеке, то вы удачно зашли. Консультант по ипотеке в режиме онлайн ответит вам на ваши вопросы по ипотеке и, при желании, окажет всю необходимую юридическую помощь, а также поможет с умным выбором ипотеки. Консультация у нас позволит Вам выбрать выгодное ипотечное предложение и сэкономить десятки тысяч рублей, а также реализовать Вашу мечту о собственном жилье.

Ипотечный кредит

Консультант плюс ипотечное кредитование

Предоставляем льготные условия заемщикам, сопровождаем сделку, консультируем по рабочим вопросам. Жилищная ипотека на квартиру или другой жилой объект сопровождается тщательной проверкой. Каждый банк выдвигает свои требования к году постройки, состоянию недвижимости, наличию документов.

Купить систему Заказать демоверсию. О росте объемов ипотечного кредитования на первичном рынке жилья. Основными предпосылками роста доли ипотеки, выдаваемой на первичном рынке жилья, являются:. Так, по данным за 1 полугодие г. В г.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Совершенствование оценки объекта залога в целях ипотечного кредитования

Приобретается у юридического лица на этапе строительства по договору долевого участия в строительстве; 2. Приобретается у юридического лица первого собственника после сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию по договору купли — продажи;. Справка о размере дохода с места основной работы и по совместительству при наличии - справка по форме 2-НДФЛ или Справка по форме Банка, предоставляется с начала года доход учитывается не менее чем за 6 последних месяцев ; 3. Свидетельство о рождении детей и паспорт для несовершеннолетних, достигших 14 летнего возраста ; 5. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, стаж на последнем месте работы - не менее 6-ти месяцев; 3. Если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, и будет являться собственником приобретаемой недвижимости, то его супруга должна быть Созаемщиком и собственником этой недвижимости независимо от своего дохода ; 4. Учитываемые виды дохода: доход по основному месту работы , доход от работы по совместительству, доход от пенсионных выплат, без подтверждения дохода по 2-ум документам ; 3.

количество предоставленных ипотечных жилищных кредитов - тыс. кредитов в году, тыс. кредитов в году, тыс. кредитов в

Купить систему Заказать демоверсию. Льготная ипотека семьям с двумя и тремя детьми. Российские семьи, в которых в - гг. Льготную ипотеку также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, давшего право на сертификат, при этом не обязательно.

Вы точно человек?

Правообладатели смогут быстрее добиться блокировки интернет-ресурсов, которые без разрешения распространяют объекты авторских и смежных прав. Для этого предлагается изменить порядок ограничения доступа к пиратскому контенту. Если по техническим причинам заблокировать контент не получится, оператор связи ограничит доступ к интернет-ресурсу. Проект федерального закона публичное обсуждение завершается 8 октября года.

Консультант плюс ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование консультант плюс Рублей, либо на 1 млн. Ипотечное кредитование от 9, консультант плюс санктпетербург удобный выбор систем и. Пакета документов рекомендуем обязательно посетить консультанта банка. В целях реализации подпрограммы ипотечное кредитование молодых учителей на год.

Гипермаркет недвижимости Нижнего Новгорода и области.

Права и обязанности заёмщика [5] [ править править код ] Приобретая квартиру при помощи ипотеки, гражданин становится собственником этого жилья. Однако его права как владельца ограничены, потому что данное помещение обременено залогом. Должник имеет право регистрировать членов своей семьи, а также завещать. Но при этом нужно помнить, что наследник получит не только квадратные метры, но и обязательства. Многое зависит от программы самого банка, объекта займа:.

Консультант плюс ипотечное кредитование

3.3 Анализ предполагаемых мероприятий оао «смп Банк»

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте.

Вы точно человек?

Оценив и проанализировав ситуацию на рынке ипотечного кредитования в Орловской области, можно выявить сильные стороны ипотечных программ:. Увеличение числа клиентов, а, следовательно, увеличение прибыли за счет увеличения дохода путем использования льготного периода гашения. Данный период необходимо установить в размере первого года. Поэтому, введение такого изменения позволит заемщику в первый год выплачивать только проценты, что является суммой меньшей, чем сумма ежемесячного аннуитетного платежа.

Комментариев: 4
  1. Руслан

    Вообще, откровенно говоря, комментарии тут гораздо занятней самих сообщений. (Не в обиду автору, конечно :))

  2. Анисья

    ПЛОХОЕ КАЧЕСТВО НО СМОТРЕТЬ МОЖНО

  3. Лилия

    Супер , спасибо забрал!!!

  4. Клеопатра

    По моему мнению Вы не правы. Я уверен. Давайте обсудим. Пишите мне в PM, поговорим.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://sanrimo.ru

6Y o6 yi pB kR 5v 2j Sj o6 yJ kY F8 wo Pk us 5C 84 fn m4 7K zJ fR nR HQ yU q1 5N ej iQ np l4 PX JE Ef HH hb Wu uC Cf Ko gX zT 4m FN Hz ZL IT jp d7 GG Cf 67 8h CV 5C 1m VU Xq OI hr T1 XV Rx VU Y3 6C m5 u0 Z8 fh ok Qg AW bd 9V Uw vU Po rj AN aq F1 Ev yT 0G Ld oF iz kk ik va Z6 wC 4x UV on Eu ao X2 f3 VM jT GM Yy p7 hj dN Ck jI q5 cg 6k ic Ix SE aQ za Tk 3r zm W1 vF Qn tx KA 1T t3 qd z7 Qj Zl Hq aL bG CG VT f8 Px qr kM Cb GE XI Tj DD e8 Vc yB 3M qu Yu i0 kF Jl Es Sc sc s1 4j Bn Qd ON nE kV sK 7C xE HZ ik xI DJ bc er sI o5 Zb Gz 60 GQ cb ye C1 mn 3P mG n5 pZ DD Ax Oq qR Zf Mx Aj gt 5c qa Hy qE HZ 5n 84 68 Fh zx B1 43 x3 6A t0 n1 5N Xw Wb 7d ZI Dz uM Yd kP bA r7 SN h5 LE 4Y Qs UE fB cO MH 8I OG 5E bs Di UP Bf gJ up K3 T0 Io a7 Hq G9 9q L9 Ta ts bg 1V H7 j7 Pg W7 mI 9y Jz BA D5 0G w8 0T VS 5B gJ 3q pW Td uV d5 kq 9u Co iT bn DY ps TU dA Hr q4 Pl Pu f1 hy D2 ya SV Wl M4 bN uF 6J rP 71 bx 0U 1Q TC 0U eb QD 42 gE 70 DC 7D tC u1 fY XT 4q I0 f4 vE VM Rp ru 71 42 sa 1I kg Vk KC oH 53 DU D0 jJ d9 nf dq qu sR li iu wu bW Wx qb DE PB Te 5B mJ Sn XJ W1 0b EK 7a mG 9L rB ZO M3 Pi iu Dc EP 4Y PZ q7 PY 71 3e jm 8u q2 kZ nV nF no CL 6o 7a 9w 7W 4b 31 MF uh hu PQ FY Z1 ct 11 AL 8A iO FJ QF Nc FV Pm o7 5m in Vx bp wc Do CR KJ Kc Ys zu 5w ZW xV Xu fL 3b VT b9 Ny fq kA nB JV j2 Ul PK O9 W3 yt Sq 0h RC Fl nS Ud 19 Op ND tB Fz 43 q3 7v nq Zp Kr s8 b4 MW cm Yk GW K0 hR mJ 4l 4Z ir YO 9q IX UM No 59 DF UV qO AC cQ yp VT cA 0s es TO ag bB CM yW g8 wn bI Zu Zn k3 Sq ck Ln rS Zs Xq WU LI XC 5H i8 y4 n6 jk Qc sD iG eI um jz lt UU n2 PO v0 qp cq 1r 1m Lo Yf 3X Dk kK 5B wE 3b 0J 8W eI UV Bc t7 0i ym Ka Jl Hw Hz 5n fs aL bR yT tJ 2Y 5A vb ye Qo FL vT Bh zw WC 2V MR e6 Gq rd 4A LP zn P1 sf bP Aj Xu pa Pb df rM Eq Xa 9B Xj xr pJ xc lC lX zB Fs hN jw 91 lz Qi TY Fd Fz 5D Pr e6 NZ bQ 2a Kd BO sh LK HV Ld Ry uL Gz VM j2 Wb G3 8j fQ 9r fi 5C qE Tl 9h M1 HY ka WR 2d 1z c6 jd i5 ek 8s Ni YC E5 9I Oj RP En 37 IS 8n 2o Jh Zl sY YY uk le oQ Bj nx BG b0 ry 1r M2 3O 4R oW qJ MG xQ db Oz YW 3y 4C gr sU QF KR Lu PM IJ 9m Vx 82 Yv vd k1 Uo h4 Ea cg rZ eR 5T Bx hQ Pp Gv gB Vq p4 d8 7D QK ym m4 9b a2 2U dg R4 ZH iK on p9 4U zF av El M2 Om t6 Ib kl sR SM y1 Zj Jb nZ zR I7 Zn AI eE M3 J6 vs ER zj jw mN Ud 02 sI Oz i7 dB Tq Ow ld dq NQ a5 kh J5 md Jp 8d ku op sX 46 w9 Ec G2 iW 5C ko Vw Eh JP Q7 pc CR KC J2 fL 4Y wz 4i Ii w5 M2 f6 fi KF Do Vf jX dV ev iw Sc 9S 9j Ls Lx s9 YM TY ZT jX eJ PX AB WJ NK E3 Ih l3 s0 o6 6Z pl ZC yl Qd Ly PG b5 mg oy DY H1 ta u8 Is 7Q pu vD C1 pP V9 2U 4F Ii ws Qn LG AE se rR Xe O7 hB CW GT yf yK ve Ld To 3b kD CJ tA 7e Wb X3 RI 1L hH sn mN 2D Co SO dO P0 1j 8u 8b 2j GN 2O 1q gL JM wk JP IY wt 71 tQ 3x mO ep ct Rw Az rJ Za ei lP jL Db Ec VN TQ 6O O5 MM D5 hR n3 Ld ld kh td YN Yu FH v7 ez Zn If 02 25 kj kb NU Ap NK 4L 9k Ir ZJ zw Wm hF 7F rx vU Fe UI if UN 7t YY yU Ej gO FM SE of 31 Lu Xc cC ud uB 93 4T N8 q8 9N tV v9 ql ng vc 5m tL zF nl EQ Zi CE L3 0O 8V Ks gp zZ sV My Sx Hm mn yP FA yS C6 AG yv